నెలనెలా వచ్చే జీతం వారం రోజుల్లోనే ఖర్చయిపోవడం, అనుకోని ఖర్చు వస్తే అప్పుల కోసం వెతకడం.. నేడు ఎంతోమంది మధ్యతరగతి ప్రజలు ఎదుర్కొంటున్న అతిపెద్ద సవాలు. Paycheck to Paycheck బతుకుతున్నప్పుడు పొదుపు చేయడం అసాధ్యంగా అనిపించవచ్చు, కానీ అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) అనేది కేవలం లగ్జరీ కాదు, మన ఆర్థిక భద్రతకు పునాది. కేవలం ప్రతి నెలా కొద్దిపాటి మొత్తాలతోనే ఈ నిధిని ఎలా నిర్మించుకోవచ్చు, ఆర్థిక ఒత్తిడి నుంచి భవిష్యత్తును ఎలా సురక్షితం చేసుకోవచ్చో ఇప్పుడు వివరంగా తెలుసుకుందాం.
[FEATURED_IMAGE]ఆదాయం అంతా ఖర్చులకే.. మరి పొదుపు ఎలా?
చాలామంది ఉద్యోగులు నెల ప్రారంభంలో ఉత్సాహంగా ఉంటారు, కానీ పది రోజులు గడిచేసరికి బ్యాంకు ఖాతాలో బ్యాలెన్స్ చూసుకుని ఆందోళన చెందుతుంటారు. ఇంటి అద్దె, ఈఎంఐలు, పిల్లల ఫీజులు, కిరాణా ఖర్చులు.. ఇలా ఒకదాని వెంట ఒకటి వచ్చి పడుతుంటాయి. ఈ పరిస్థితుల్లో అత్యవసర నిధి గురించి ఆలోచించడమే కష్టంగా మారుతుంది.
కానీ జీవితం ఎప్పుడూ ఒకేలా ఉండదు. హఠాత్తుగా వచ్చే వైద్య ఖర్చులు, వాహన మరమ్మతులు లేదా ఉద్యోగం కోల్పోయే పరిస్థితి ఎదురైనప్పుడు మనల్ని కాపాడేది ఈ అత్యవసర నిధి మాత్రమే. అప్పుల ఊబిలో కూరుకుపోకుండా ఉండాలంటే, మన ఆలోచనా విధానంలో మార్పు రావాలి. ఖర్చులు పోగా మిగిలినది పొదుపు చేద్దాం అనే మైండ్ సెట్ నుంచి బయటకు రావాలి.
ముందుగా మనకోసం మనం కొంత మొత్తాన్ని పక్కన పెట్టుకున్న తర్వాతే, మిగతా డబ్బును ఖర్చులకు కేటాయించాలి. దీన్నే ఆర్థిక నిపుణులు పే యువర్ సెల్ఫ్ ఫస్ట్ (Pay yourself first) అంటారు. ఇది ప్రారంభంలో కష్టంగా అనిపించినా, దీర్ఘకాలంలో గొప్ప ఆర్థిక స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది.
చిన్న మొత్తాలతోనే భారీ మార్పు
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అనగానే లక్షల రూపాయలు బ్యాంకులో ఉండాలనే అపోహ చాలామందిలో ఉంటుంది. వాస్తవానికి, ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో ఆదా చేయడం ఎవరికైనా అసాధ్యమే. అందుకే చాలా చిన్న మొత్తాలతో ఈ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించాలి.
రోజువారీ ఖర్చుల్లో తెలియకుండానే మనం చేసే వృధా ఖర్చులను గుర్తిస్తే చాలు. ఉదాహరణకు, బయట తినే ఆహారం, అవసరం లేకపోయినా తీసుకునే ఓటీటీ సబ్స్క్రిప్షన్లు, ఆన్లైన్ షాపింగ్ మోజు.. వీటిని కాస్త నియంత్రించుకుంటే నెలకు కనీసం కొన్ని వేల రూపాయలు ఆదా అవుతాయి.
ఆ ఆదా అయిన చిన్న మొత్తాన్ని ఒక ప్రత్యేకమైన ఖాతాలో వేయడం ప్రారంభించండి. ప్రతి నెలా కేవలం ఐదు వందలు లేదా వెయ్యి రూపాయలతో మొదలుపెట్టినా, ఆరు నెలల తర్వాత అది మీకు ఒక భరోసానిస్తుంది. అసలు ఏమీ లేకపోవడం కంటే, కొంతైనా మన చేతిలో ఉందనే ధైర్యం మీలో మానసిక ప్రశాంతతను పెంచుతుంది.
ప్రాధాన్యతలు మార్చుకుంటేనే ఆర్థిక భద్రత
నిజమైన ఆర్థిక భద్రత అనేది మనం ఎంత సంపాదిస్తున్నాం అనే దానిపై కాకుండా, ఎంత సమర్థవంతంగా ఖర్చు చేస్తున్నాం అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మన అవసరాలు (Needs), కోరికలు (Wants) మధ్య ఉన్న సన్నని గీతను గుర్తించడం ఇక్కడ అత్యంత కీలకం.
ఇల్లు, ఆహారం, వైద్యం, విద్య లాంటివి కనీస అవసరాలు. వీటిని ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ వాయిదా వేయలేం. కానీ ఖరీదైన బ్రాండ్ల దుస్తులు, లేటెస్ట్ స్మార్ట్ఫోన్లు, వీకెండ్ పార్టీలు అనేవి కోరికలు. మన జీతం పేచెక్ టు పేచెక్ నడుస్తున్నప్పుడు, ఈ కోరికలను కొద్దికాలం పాటు వాయిదా వేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
దీని అర్థం జీవితాన్ని ఆస్వాదించకూడదని కాదు. కానీ రేపటి భద్రత కోసం నేటి ఆడంబరాలను తగ్గించుకోవడం తెలివైన నిర్ణయం. ఏ ఖర్చు చేస్తున్నా.. ఇది ఇప్పుడు ఖచ్చితంగా అవసరమా? అనే ప్రశ్న మిమ్మల్ని మీరు వేసుకోవడం అలవాటు చేసుకోండి.
బడ్జెట్ నిర్వహణ.. ఒత్తిడి లేని జీవితానికి మార్గం
సరైన బడ్జెట్ ప్రణాళిక లేకుండా ఎంత సంపాదించినా అది నీటి మూటలాగే కరిగిపోతుంది. మీరు రాసే ప్రతి రూపాయి లెక్క, మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు ఒక ఇటుక లాంటిది. నెలవారీ బడ్జెట్ను ఖచ్చితంగా రాసుకోవడం ద్వారా, డబ్బు ఎక్కడికి పోతుందో స్పష్టమైన అవగాహన వస్తుంది.
దీనికోసం 50-30-20 రూల్ చాలా అద్భుతంగా పనిచేస్తుంది. మీ ఆదాయంలో 50 శాతం తప్పనిసరి అవసరాలకు, 30 శాతం వ్యక్తిగత కోరికలకు, మిగిలిన 20 శాతం ఖచ్చితంగా పొదుపు లేదా అప్పులు తీర్చడానికి కేటాయించాలి. ఒకవేళ మీ జీతం తక్కువైతే, కోరికలకు కేటాయించే 30 శాతాన్ని తగ్గించుకుని, ఆ మొత్తాన్ని ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ వైపు మళ్లించాలి.
పొదుపు ప్రక్రియను ఆటోమేట్ చేయడం మరొక అద్భుతమైన వ్యూహం. జీతం బ్యాంకు ఖాతాలో పడగానే, మీరు నిర్దేశించుకున్న నిర్దిష్ట మొత్తం ఆటోమేటిక్గా వేరొక సేవింగ్స్ ఖాతాలోకి వెళ్లేలా బ్యాంకులో సెటప్ చేసుకోండి. దీనివల్ల ఆ డబ్బు మన కంటికి కనిపించదు కాబట్టి, దాన్ని ఖర్చు చేయాలనే ఆలోచన కూడా రాదు.
అనిశ్చిత కాలంలో భద్రత: ఒక ముందడుగు
కరోనా లాంటి విపత్తులు, పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణం మనకు ఒక స్పష్టమైన పాఠం నేర్పాయి. మన ఉద్యోగాలు, వ్యాపారాలు ఎప్పుడూ ఒకేలా ఉండవని, ఆర్థిక అనిశ్చితి ఏ రూపంలోనైనా రావచ్చని నిరూపించాయి. ఇలాంటి సమయంలో మనకు అండగా నిలిచే ఏకైక ఆయుధం మన అత్యవసర నిధి మాత్రమే.
ఆర్థిక నిపుణుల సూచన ప్రకారం, కనీసం మీ మూడు నెలల జీతానికి సమానమైన మొత్తాన్ని అత్యవసర నిధిగా పక్కన పెట్టుకోవాలి. అయితే రేపటి గురించి భయపడుతూ కూర్చోకుండా, ఈరోజే కార్యాచరణ ప్రారంభించండి. "నా జీతం పెరిగాక సేవింగ్స్ మొదలుపెడతాను" అనుకోవడం అతిపెద్ద పొరపాటు. ఈ నెల నుంచే, మీ జీతంలో కేవలం 1% తో అయినా పొదుపు మొదలుపెట్టండి. అత్యవసర నిధిని నిర్మించడం అనేది ఒక మారథాన్ పరుగు లాంటిది. వేగం కంటే స్థిరత్వం చాలా ముఖ్యం. ఆర్థిక క్రమశిక్షణను అలవరచుకోండి, రేపటి అనిశ్చితిని ధైర్యంగా ఎదుర్కోండి.
