మిడిల్ క్లాస్ కుటుంబాలను నాశనం చేస్తున్న అతిపెద్ద ఆర్థిక తప్పులు ఇవే

ఒకప్పుడు మన తల్లిదండ్రులు నెలకు పది వేల రూపాయలు సంపాదించినా, అందులోంచి ఎంతో కొంత మిగిల్చి పిల్లల చదువులకు, పెళ్లిళ్లకు, ఇంటి స్థలానికి కూడబెట్టేవారు. కానీ నేటి తరం నెలకు లక్షల్లో జీతాలు తీసుకుంటున్నా, నెల ఆఖరు వచ్చేసరికి అప్పుల కోసం చేతులు చాచాల్సిన పరిస్థితి ఎందుకు వస్తోంది? ఈ రోజుల్లో సామాన్యుడిని అత్యంత ఎక్కువగా వేధిస్తున్న సమస్య డబ్బు సంపాదించడం కాదు, ఆ సంపాదించిన డబ్బును ఎలా కాపాడుకోవాలో తెలియకపోవడం. ఒక సగటు తెలుగింటి కుటుంబం ఆర్థికంగా ఎదగకుండా వెనకబడిపోవడానికి కారణం వారి ఆదాయం తక్కువ కావడం కాదు, వారు చేసే కొన్ని అదృశ్య ఆర్థిక తప్పులే.

గూగుల్ పే, ఫోన్ పే లాంటి డిజిటల్ పేమెంట్స్ వచ్చాక డబ్బు ఖర్చు చేయడం ఎంత సులభం అయిపోయిందో, ఆర్థిక క్రమశిక్షణ తప్పడం కూడా అంతే సులభంగా మారిపోయింది. అసలు మనం ఎక్కడ తప్పు చేస్తున్నాం? భవిష్యత్తు కోసం పెట్టుబడులు పెడుతున్నామనుకుంటూనే అప్పుల ఊబిలో ఎలా కూరుకుపోతున్నాం? ఈ విషయాలను ప్రతి ఒక్కరూ అత్యవసరంగా ఎందుకు తెలుసుకోవాలో ఇప్పుడు చూద్దాం.

 ఈఎంఐల వలలో చిక్కుకున్న 'నకిలీ' లగ్జరీ జీవితం

మనలో చాలామంది ఇప్పుడు తమ అవసరాల కోసం కాకుండా, పక్కవారికి తమ హోదాను చూపించుకోవడం కోసం ఖర్చు చేస్తున్నారు. కారు కొన్నా, ఫోన్ కొన్నా, చివరికి ఇంట్లోకి టీవీ కొన్నా.. అది ఈఎంఐ రూపంలోనే వస్తోంది. నెలకు లక్ష రూపాయలు సంపాదించే వ్యక్తి, అందులో అరవై వేలు కేవలం ఈఎంఐలకే కట్టేస్తుంటే, ఇక అతను సంపదను ఎలా సృష్టిస్తాడు?

క్రెడిట్ కార్డుల వాడకం, బై నౌ పే లేటర్ (BNPL) ఆఫర్లు ఒక మత్తుమందులా మారిపోయాయి. అవసరం లేకపోయినా కేవలం డిస్కౌంట్ వస్తోందన్న ఒకే ఒక్క కారణంతో అప్పు చేసి మరీ వస్తువులు కొంటున్నారు. ఇది ఒకరకంగా ఆర్థిక ఆత్మహత్యతో సమానం. మీరు కొనే ప్రతి లగ్జరీ వస్తువు మీ భవిష్యత్తులోని స్వేచ్ఛను అమ్ముకుని కొంటున్నారని నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.

 రియల్ ఎస్టేట్ పిచ్చి.. అత్యవసరానికి పనికిరాని ఆస్తులు

తెలుగు రాష్ట్రాల్లో చాలామందికి పెట్టుబడి అనగానే ముందుగా గుర్తొచ్చేది భూమి లేదా ఇల్లు. "భూమి మీద పెడితే ఎప్పటికైనా పెరుగుతుంది" అనే ఒక బలమైన నమ్మకం మన కుటుంబాల్లో నాటుకుపోయింది. ఈ నమ్మకం మంచిదే అయినప్పటికీ, మొత్తం సంపాదన అంతా తీసుకెళ్లి లిక్విడిటీ లేని రియల్ ఎస్టేట్ లో పెట్టడమే అతిపెద్ద తప్పు.

ఒక్కసారి ఊహించుకోండి.. మీకు అత్యవసరంగా మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ కోసం లేదా ఉద్యోగం పోయినప్పుడు ఒక ఐదు లక్షల రూపాయలు అవసరం వచ్చాయి. మీ దగ్గర కోటి రూపాయల విలువైన ప్లాట్ ఉండొచ్చు, కానీ దాన్ని ఒక్కరోజులో అమ్మి నగదుగా మార్చుకోలేరు కదా? పెట్టుబడి అనేది ఎప్పుడూ ఒకే బాస్కెట్ లో ఉండకూడదు. అవసరానికి వెంటనే చేతికి వచ్చే లిక్విడ్ క్యాష్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల రూపంలో కనీసం కొంత శాతమైనా ఉండాల్సిందే.

 భీమా పట్ల నిర్లక్ష్యం.. ఒకే ఒక ఆసుపత్రి బిల్లుతో రోడ్డున పడే పరిస్థితి

మన దేశంలో భీమా అనగానే చాలామందికి గుర్తొచ్చేది డబ్బులు తిరిగి వచ్చే ఎండోమెంట్ పాలసీలు మాత్రమే. "ఏం జరగకపోతే నా డబ్బులు నాకు తిరిగి రావాలి కదా" అనే ఒక తప్పుడు ఆలోచనతో, అత్యంత తక్కువ కవరేజ్ ఇచ్చే పాలసీలకు వేలకు వేలు ప్రీమియం కడుతుంటారు. కానీ అసలైన ఆర్థిక రక్షణ ఇచ్చే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ లేదా హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోమంటే మాత్రం అది వృధా ఖర్చుగా భావిస్తారు.

నేటి ఆధునిక జీవనశైలిలో క్యాన్సర్, గుండె జబ్బులు లాంటివి ఎప్పుడు ఎవరికి వస్తాయో తెలియని పరిస్థితి. ఒక చిన్న మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ వస్తే చాలు, ప్రైవేట్ ఆసుపత్రుల్లో పదిహేను నుంచి ఇరవై లక్షల బిల్లు సర్వసాధారణం అయిపోయింది. సరైన ఆరోగ్య భీమా లేకపోతే మీరు జీవితాంతం కష్టపడి కూడబెట్టిన సంపద మొత్తం ఒకే ఒక్క ఆసుపత్రి బిల్లుతో ఆవిరైపోతుంది. ఇది మీ కుటుంబాన్ని దశాబ్దాల పాటు ఆర్థికంగా వెనక్కి నెట్టేస్తుంది.

 బంగారంపై అంతులేని మోజు.. పెట్టుబడికి ఏది కరెక్ట్?

ఆడపిల్ల పుట్టగానే లేదా కాస్త డబ్బులు మిగలగానే వెంటనే వెళ్లి బంగారం కొనేయడం మన సంప్రదాయం. బంగారాన్ని ఆపదలో ఆదుకునే ఆస్తిగా భావిస్తారు. కానీ ఇక్కడ మనం చేస్తున్న అతిపెద్ద తప్పు ఆభరణాల రూపంలో బంగారాన్ని కొనడం. నగల రూపంలో కొన్నప్పుడు సుమారు 15 నుంచి 20 శాతం వరకు తరుగు, మజూరీ (మేకింగ్ చార్జెస్) రూపంలోనే నష్టపోతున్నాం.

మీరు నిజంగా భవిష్యత్తు కోసం లేదా పెట్టుబడి కోణంలోనే బంగారం కొనాలనుకుంటే సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్ (SGB) లేదా గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వైపు మొగ్గుచూపడం ఉత్తమం. వీటిలో ఎలాంటి తరుగు, మేకింగ్ చార్జీలు ఉండవు, పైగా వడ్డీ కూడా వస్తుంది. అలంకారం కోసం నగలు కొనుక్కోవడం వేరు, పెట్టుబడి కోసం నగలు కొనుక్కోవడం వేరు. ఈ రెండింటికీ మధ్య ఉన్న తేడాను గుర్తించకపోవడం వల్లే చాలా డబ్బు వృధా అవుతోంది.

 పిల్లల చదువులు, పెళ్లిళ్ల కోసం భవిష్యత్తును పణంగా పెట్టడం

"మా పిల్లలే మా అతిపెద్ద ఆస్తి, మా రియల్ ఎస్టేట్ వాళ్ళే" అని చాలామంది తల్లిదండ్రులు గర్వంగా చెబుతుంటారు. పిల్లల పై చదువుల కోసం, వారి విలాసవంతమైన వివాహాల కోసం తమ రిటైర్మెంట్ నిధులను సైతం వాడేస్తుంటారు. లేదా లక్షల్లో అప్పులు చేసి, జీవిత చరమాంకంలో ఆ అప్పులు తీర్చలేక అష్టకష్టాలు పడుతుంటారు. ఇది వినడానికి ఎమోషనల్ గా గొప్పగా ఉన్నా, ప్రాక్టికల్ గా చాలా ప్రమాదకరమైన నిర్ణయం.

పిల్లల చదువుల కోసం ఎడ్యుకేషన్ లోన్ తీసుకోవచ్చు, కానీ మీ రిటైర్మెంట్ కోసం ఏ బ్యాంకు లోన్ ఇవ్వదు. రేపు వృద్ధాప్యంలో వైద్య ఖర్చులకు, మీ సొంత అవసరాలకు పిల్లలపై ఆధారపడే పరిస్థితి రాకూడదంటే, మీకంటూ ఒక ప్రత్యేకమైన రిటైర్మెంట్ కార్పస్ క్రియేట్ చేసుకోవడం తప్పనిసరి. పిల్లలకు మంచి విద్యను అందించడం మీ బాధ్యతే, కానీ వారి పెళ్లిళ్ల కోసం అప్పులు చేసి మీ ఆర్థిక పునాదులను కదిలించుకోవడం ఏమాత్రం తెలివైన పని కాదు.

 అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) లేకపోవడం

చాలామంది ప్రతి నెలా వచ్చే జీతం మీదే పూర్తిగా ఆధారపడి బతుకుతుంటారు. వచ్చే నెల జీతం రాకపోతే, ఆ నెలకు ఇంటి అద్దె, ఈఎంఐలు కట్టలేని దీన స్థితిలో ఎంతో మంది ఉన్నారు. కరోనా లాంటి విపత్తులు వచ్చినప్పుడు లేదా అకస్మాత్తుగా ఉద్యోగం పోయినప్పుడు ఈ పరిస్థితి ఎంత భయంకరంగా ఉంటుందో మనం చూశాం.

కనీసం ఆరు నెలల నుంచి ఏడాది పాటు మీ ఇంటి ఖర్చులు, ఈఎంఐలు కవర్ చేయడానికి సరిపడా డబ్బును ఒక అత్యవసర నిధిగా పక్కన పెట్టకపోవడం మనం చేసే అతిపెద్ద తప్పుల్లో ఒకటి. ఈ ఫండ్ ను ఒక ప్రత్యేక బ్యాంక్ ఖాతాలో లేదా లిక్విడ్ ఫండ్స్ లో ఉంచాలి. ఇది మీకు ఆర్థిక భద్రతను ఇవ్వడమే కాకుండా, కష్టకాలంలో అధిక వడ్డీలకు అప్పులు తీసుకునే ప్రమాదం నుంచి రక్షిస్తుంది.

 చిట్ ఫండ్స్ మరియు అనధికారిక అప్పులపై ఆధారపడటం

చాలా మధ్యతరగతి కుటుంబాలు బ్యాంకుల చుట్టూ తిరగలేక తమకు తెలిసిన వారి దగ్గర అధిక వడ్డీలకు అప్పులు చేస్తుంటారు, లేదా గుర్తింపు లేని ప్రైవేట్ చిట్ ఫండ్స్ లో డబ్బులు కడుతుంటారు. "మాకు తెలిసిన వారే కదా" అనే నమ్మకంతో ఎలాంటి గ్యారెంటీ లేని చోట లక్షల రూపాయలు పెట్టుబడిగా పెడుతున్నారు. తీరా వారు బోర్డు తిప్పేసిన తర్వాత లబోదిబోమంటున్నారు.

ఆర్బీఐ నిబంధనల ప్రకారం నడిచే బ్యాంకులు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, పోస్ట్ ఆఫీస్ స్కీముల్లో మాత్రమే పెట్టుబడులు పెట్టాలి. రాబడి కొంచెం తక్కువైనా సరే మీ అసలుకు భద్రత ఉంటుంది. రాత్రికి రాత్రే డబ్బులు రెట్టింపు అవుతాయనే అత్యాశతో అనధికారిక వ్యక్తుల చేతిలో డబ్బులు పెట్టి కుటుంబాలను రోడ్డున పడేసుకుంటున్న వార్తలు మనం రోజూ చూస్తూనే ఉన్నాం.

ఫేక్ లగ్జరీ నుంచి రియల్ వెల్త్ వైపు..

సంపద అంటే మనం వేసుకునే బ్రాండెడ్ బట్టలు, మనం తిరిగే ఖరీదైన కారు కాదు. "వెల్త్ ఈజ్ వాట్ యు డోంట్ సీ". అంటే మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో ఉన్న సేవింగ్స్, మీకున్న పెట్టుబడులు, మీరు సృష్టించిన ఆస్తులే నిజమైన సంపద. లక్ష రూపాయలు సంపాదించి లక్షన్నర ఖర్చు పెట్టేవాడి కంటే, యాభై వేలు సంపాదించి అందులో ఇరవై వేలు పెట్టుబడిగా పెట్టే వాడే రేపటి రోజున ఆర్థికంగా విజయం సాధిస్తాడు.

వచ్చే పదేళ్లలో టెక్నాలజీ, కృత్రిమ మేధ (AI) కారణంగా ఉద్యోగ రంగంలో పెను మార్పులు రాబోతున్నాయి. కేవలం ఒకే ఒక ఆదాయ వనరుపై ఆధారపడేవారికి భవిష్యత్తు చాలా సవాలుగా మారనుంది. కాబట్టి, ఈ రోజు నుంచే మీ ఆర్థిక అలవాట్లను మార్చుకోండి. అప్పులు చేసి ఆస్తులు కొనే విధానానికి స్వస్తి చెప్పండి. సరైన ఆర్థిక ప్రణాళికతో, పకడ్బందీ పెట్టుబడులతో మీ కుటుంబాన్ని ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉంచడం మీ చేతుల్లోనే ఉంది.

Also Read:

Credit Card Debt: క్రెడిట్ కార్డు అప్పుల నుంచి బయటపడటం ఎలా? | Step by Step Guide
2026లో గోల్డ్ vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్: ఎందులో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే లాభం?
Father's Day Special : పిల్లల ఎదుగుదలలో తల్లి కంటే తండ్రి ప్రేమే గొప్పదా? సైన్స్ చెబుతున్న షాకింగ్ నిజాలు
Working Women: ప్రతి మహిళకు సొంత బ్యాంక్ అకౌంట్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ ఎందుకు ఉండాలి?